VR Finanza: Investire oggi: istruzioni per l'uso!

Guida per investire meglio e più consapevolmente

Cosa significa investire consapevolmente
Negli ultimi anni abbiamo assistito a ripetute situazioni di “default” che significa un termine del gergo finanziario anglosassone ormai entrato nell'uso italiano, e significa fallimento. E' la condizione di una società che non riesce a rimborsare i debiti secondo il calendario concordato con i creditori o in generale a soddisfare tutti i termini previsti in una obbligazione o in un accordo sottoscritto o pattuito da parte di strumenti e prodotti di investimento e da settembre 2008 di fallimento di grandi banche d’affari come. Per esempio, “Lehman Brothers” negli USA(ma che ha avuto effetti devastanti anche in Europa!)Vi ricordo brevemente:

“BOND Argentini”

CIRIO

PARMALAT

GIACOMELLI SPORT

La situazione paradossale è che questi investimenti sono stati “venduti” prevalentemente dalle Banche e da alcune istituzioni finanziarie che di fatto hanno “scaricato” il rischio addosso ai propri clienti dietro ad una parvenza di “consulenti competenti” e tenutari della “sicurezza” e della “affidabilità” dei propri operatori di borsa, consulenti, gestori. Anche alcune forme di prodotti finanziari proposti dalle Poste Italiane comportano dei rischi! La storia sarebbe lunga….
Una volta scoperto il fattaccio la questione è diventata politica e il cliente è stato letteralmente derubato di anni di sacrifici e di lavoro, senza possibilità di appello. Un modo nuovo di fare finanza alle spalle della povera gente! Perché le persone più ricche colpite da queste perdite sono meno ricche, mentre quelle più povere e modeste sono ridotte a livello di pura sopravvivenza!

Come difendersi? In questo scenario finanziario degli ultimi anni è oggettivamente difficile districarsi nelle varie forme di investimento proposte dai vari soggetti del mondo del risparmio come Banche, Promotori Finanziari, SGR(Società di Gestione di Risparmio), SIM(Società di Intermediazione Mobiliare) Assicuratori, Mediatori Immobiliari, Brokers finanziari italiani ed internazionali, traders, consulenti finanziari indipendenti. Ci sono innanzitutto due aspetti fondamentali che il risparmiatore deve avere chiari:

Queste caratteristiche fondamentali comportano un impegno da parte del risparmiatore di acquisire un minimo di cultura finanziaria confortato da professionisti anche estranei al settore specifico ma in grado di analizzare le scelte e i prodotti proposti al cliente finale da un soggetto abilitato.

Padrone del tuo denaro: Impara l’autogestione finanziaria dei tuoi risparmi e investimenti, di Eugenio Benetazzo

Luigi Einaudi diceva conoscere per decidere ed è proprio questo che manca oggi al popolo risparmiatore italiano: la conoscenza di tematiche economiche e prodotti di investimento. Su questa constatazione è stato scritto questo vademecum ovvero fornire risposte, strumenti, metodo e disciplina necessari a far acquisire al piccolo risparmiatore una significativa dimestichezza necessaria a prendere decisioni di investimento per gestire al meglio il proprio patrimonio. L’obiettivo di questo saggio è dimostrare di come non si possa più delegare ciecamente ad altri le decisioni di investimento dei propri risparmi senza prima aver bene in chiaro quali sono i rischi del mercato che si sta per affrontare e come seconda finalità trasmettere un bagaglio culturale che servirà ad evitare ulteriori episodi di sodomia finanziaria o ad evitare come un investimento sbagliato si trasformi in un salasso finanziario.

In relazione alla necessità di farsi assistere professionalmente nella scelta e nella decisione di investimento esistono in Italia ma soprattutto all’estero delle figure professionali denominate “consulenti finanziari indipendenti” molto diffusi nei paesi anglosassoni e negli Stati Uniti.

Sono professionisti che hanno una ottima preparazione e conoscenza del mercato finanziario e dei suoi prodotti in assenza di conflitto di interessi tipico di tutti gli altri soggetti presenti sul mercato(promotori finanziari, mediatori finanziari e immobiliari, Brokers e altro) che collocano il prodotto in relazione al ritorno provvigionale o a direttive aziendali monomarca o monoprodotto.

Il consulente finanziario indipendente è un libero professionista che opera in totale assenza di conflitto di interesse. Ciò significa che l'obiettivo del cliente viene condiviso in relazione alle proprie specifiche esigenze piuttosto che al mero collocamento di un prodotto di investimento.
Viene remunerato soltanto dalla parcella pagata dal proprio cliente o altre forme di compenso concordate con lo stesso.
Opera nell'interesse del proprio cliente.
Il Consulente Finanziario Indipendente mette a disposizione professionalità ed competenza per la ricerca delle migliori soluzioni di investimento disponibili sul mercato.

Il Consulente Finanziario Indipendente non ha accesso, né diretto né indiretto, al patrimonio del cliente che rimane depositato presso il suo intermediario tradizionale.

Il Consulente Finanziario Indipendente non percepisce alcun tipo di remunerazione da intermediari, banche, assicurazioni.

La nascita del consulente finanziario indipendente in Italia corrisponde con il decreto Eurosim del 1996 che, unitamente al successivo Testo Unico della Finanza (1998), hanno liberalizzato l'attività di consulenza.

E' un'attività libera e, per ora, è disciplinata esclusivamente dalle norme che regolano il contratto d'opera (art. 2222 del Codice Civile) e nella categoria dei prestatori d’opera intellettuale (art. 2229 e seguenti). In tale contesto il soggetto si obbliga, dietro corrispettivo e senza vincolo di subordinazione, ad eseguire un servizio od un'opera nei confronti del committente con lavoro prevalentemente personale, indipendentemente dal risultato che sarà raggiunto (c.d. obbligazione di mezzi). La direttiva 2004/39/CE MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), relativa ai mercati degli strumenti finanziari, modifica il quadro, disciplinando la consulenza finanziaria che, da servizio accessorio, diventa servizio d'investimento. Il suo esercizio sarà sottoposto ad una autorizzazione e all'iscrizione ad un albo (tenuto da apposito organismo). L'albo dovrebbe prendere avvio entro fine 2010. Requisiti per l’iscrizione all’albo: 1) onorabilità; 2) Professionalità; 3) Polizza responsabilità civile professionale; 4) esame.

VR Finanza rappresenta un gruppo di professionisti per rispondere in modo completo e indipendente alle esigenze dei risparmiatori italiani

Nell'ambito dell'offerta di servizi ai privati e alle imprese ad alto valore aggiunto, VR Finanza si propone per offrire una consulenza finanziaria di qualità a 360 gradi.

E che il servizio alla Clientela abbia per noi un significato particolare è comprovato dal fatto che i partner di VR Finanza sono professionisti qualificati e riconosciuti che si occupano quotidianamente di tutte le attività, assumendo la piena responsabilità per tutte le operazioni eseguite.

La nostra filosofia: La fiducia reciproca costituisce le fondamenta su cui costruire, fra il Cliente e VR Finanza, una collaborazione fruttuosa e duratura. Questa fiducia si stabilisce nel quadro di un colloquio basato sulle aspettative e sul profilo di richiesta di servizio.

Con ogni Cliente ha inizio per noi una nuova relazione, nella quale la fiducia, la competenza e l'efficienza assumono un ruolo decisivo.

Attenzione: Ogni e-mail non verificabile sarà immediatamente cestinata! Ogni abuso o tentativo di millantato credito o di truffa verrà segnalato alle Autorità competenti.

Disclaimer: Ogni informazione contenuta in questo spazio non è da considerarsi ad alcun titolo quale sollecitazione al pubblico risparmio. Tutti gli strumenti finanziari illustrati vanno sottoscritti solo ed esclusivamente con soggetti abilitati o presso le Banche emittenti.