Una valida alternativa: il Consulente Finanziario indipendente
In relazione alla necessità di farsi assistere professionalmente nella scelta e nella decisione di investimento esistono in Italia ma soprattutto all’estero delle figure professionali denominate “consulenti finanziari indipendenti” molto diffusi nei paesi anglosassoni e negli Stati Uniti.
Sono professionisti che hanno una ottima preparazione e conoscenza del mercato finanziario e dei suoi prodotti in assenza di conflitto di interessi tipico di tutti gli altri soggetti presenti sul mercato(promotori finanziari, mediatori finanziari e immobiliari, Brokers e altro) che collocano il prodotto in relazione al ritorno provvigionale o a direttive aziendali monomarca o monoprodotto.
Cosa fanno e come funziona. Di cosa si tratta?
Viene remunerato soltanto dalla parcella pagata dal proprio cliente o altre forme di compenso concordate con lo stesso.
Opera nell'interesse del proprio cliente.
Il Consulente Finanziario Indipendente mette a disposizione professionalità ed competenza per la ricerca delle migliori soluzioni di investimento disponibili sul mercato.
Che cosa NON fa il consulente finanziario indipendente
Il Consulente Finanziario Indipendente non ha accesso, né diretto né indiretto, al patrimonio del cliente che rimane depositato presso il suo intermediario tradizionale.
Il Consulente Finanziario Indipendente non vende prodotti finanziari.
Consulenza Finanziaria Indipendente: regolamentazione.
La professione del consulente finanziario indipendente è regolamentata?
La nascita del consulente finanziario indipendente in Italia corrisponde con il decreto Eurosim del 1996 che, unitamente al successivo Testo Unico della Finanza (1998), hanno liberalizzato l'attività di consulenza.
E’ un'attività libera e, per ora, è disciplinata esclusivamente dalle norme che regolano il contratto d'opera (art. 2222 del Codice Civile) e nella categoria dei prestatori d’opera intellettuale (art. 2229 e seguenti). In tale contesto il soggetto si obbliga, dietro corrispettivo e senza vincolo di subordinazione, ad eseguire un servizio od un'opera nei confronti del committente con lavoro prevalentemente personale, indipendentemente dal risultato che sarà raggiunto (c.d. obbligazione di mezzi).
La direttiva 2004/39/CE MiFID (Markets in Financial Instruments Directive), relativa ai mercati degli strumenti finanziari, modifica il quadro, disciplinando la consulenza finanziaria che, da servizio accessorio, diventa servizio d'investimento. Il suo esercizio sarà sottoposto ad una autorizzazione e all'iscrizione ad un albo (tenuto da apposito organismo).
L'albo dovrebbe prendere avvio entro fine 2010 ma secondo me non è la soluzione ideale per essere identificati come nuova categoria.
Il concetto basilare è la reputazione personale e comportamentale del consulente che va al di là di certificazioni e albi che, seppure validi e utili alla categoria e ai risparmiatori, non sono sempre la certezza di sicurezza e di redditività che sono alla base delle esigenze del mercato del risparmio. Non solo italiano.
Nell'ambito dell'offerta di servizi ai privati e alle imprese ad alto valore aggiunto, VR Finanza si propone per offrire una consulenza finanziaria di qualità a 360 gradi. E che il servizio alla Clientela abbia per noi un significato particolare è comprovato dal fatto che i partner di VR Finanza sono professionisti qualificati e riconosciuti che si occupano quotidianamente di tutte le attività, assumendo la piena responsabilità per tutte le operazioni eseguite.
La nostra filosofia: La fiducia reciproca costituisce le fondamenta su cui costruire, fra il Cliente e VR Finanza, una collaborazione fruttuosa e duratura. Questa fiducia si stabilisce nel quadro di un colloquio basato sulle aspettative e sul profilo di richiesta di servizio.
Il servizio di consulenza in materia di investimenti può creare un importante valore aggiunto per il cliente.
Affinché la consulenza finanziaria abbia successo, essa deve essere fondata su un processo che prevede l’acquisizione di informazioni sul grado di conoscenza ed esperienza in materia finanziaria, sugli obiettivi di investimento e sulla propensione al rischio del cliente.
Il consulente deve inoltre dimostrare la capacità di trasferire le proprie conoscenze e informazioni al fine di rendere edotto il cliente delle motivazioni alla base delle proprie raccomandazioni, delle opportunità e dei rischi associati alle scelte di investimento.
Il requisito dell’indipendenza e un adeguato grado di qualificazione professionale del consulente sono infine condizioni essenziali al fine di assicurare la qualità del servizio di consulenza professionale.
Con ogni Cliente ha inizio per noi una nuova relazione, nella quale la fiducia, la competenza e l'efficienza assumono un ruolo decisivo.
Siete i benvenuti!
Valerio Rossi, Consulente Finanziario Indipendente
e-mail: info@vrfinanza.eu
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